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Sin trampa ni cartón. Economía para todos. Cap. 1
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- 0:01(SINTONÍA DEL PROGRAMA)
- 0:06'Subtítulos, TIPOGRÁFICA'
- 0:21-Lo primero que hay que hacer para ahorrar
- 0:23es saber qué es lo que se quiere.
- 0:25-En estos momentos, la tasa de ahorro está bajo mínimos.
- 0:27Está en un 4,4 de la renta disponible.
- 0:30-Llegar a fin de mes es difícil para dos de casa tres familias en España.
- 0:35-El ahorrador español ahorra mucho menos que el europeo.
- 0:39Estamos por debajo. Un 60% menos.
- 0:42-En España sí que hay cultura del ahorro, lo que pasa
- 0:45que el ahorro en España se materializa en la vivienda.
- 0:48-Productos de ahorro hay muchos. Todo depende de la capacidad
- 0:51de ahorro que uno tenga, de la situación financiera
- 0:54de la que uno parta y de los objetivos financieros
- 0:56que uno se plantee.
- 0:59"Parece evidente que ahorrar es un objetivo
- 1:01que para muchas personas puede resultar complicado.
- 1:04Sin embargo, cuando por fin conseguimos hacerlo,
- 1:07¿tenemos claro qué hacer con esos ahorros?
- 1:10Igual que consultamos con un abogado o asesor fiscal cuando tenemos
- 1:13dudas legales o fiscales, es interesante contar
- 1:16con la opinión de un asesor en finanzas personales,
- 1:19cuya función es ayudar a los ahorradores y a las familias
- 1:22a rentabilizar sus ahorros de acuerdo a las necesidades
- 1:26y a las circunstancias de cada uno.
- 1:28Siempre que dispongamos de dinero ahorrado, podemos llevar a cabo
- 1:31tres acciones globales muy sencillas:
- 1:33almacenarlo, gastarlo o invertirlo".
- 1:36-En el ahorro de los consumidores, igual que no es lo mismo
- 1:40pedir un crédito o buscar crédito para una cosa u otra, no es lo mismo
- 1:45pretender ahorrar para una cosa u otra
- 1:48o a través de un instrumento u otro.
- 1:50En el campo del ahorro puede haber muchas finalidades.
- 1:54El consumidor puede querer ahorrar para poder acceder a una vivienda
- 1:58o puede querer ahorrar porque necesita adquirir un vehículo.
- 2:02O puede querer ahorrar para tener un colchón frente a imprevistos
- 2:06o complementar la futura jubilación, máxime con el actual debate
- 2:11sobre las pensiones públicas.
- 2:14"Almacenar el dinero es la opción preferida por aquellas personas
- 2:17que no confían en los bancos ni en las inversiones.
- 2:20Las probabilidades de perder ese dinero son escasas.
- 2:23Sin embargo, debemos tener en cuenta que el dinero acabará perdiendo
- 2:26valor y no crecerá".
- 2:28-El dejar el dinero sin rentabilidad lo que va a conseguir
- 2:32es que tenga menos valor. Nos estamos garantizando la pérdida
- 2:35de poder adquisitivo de ese dinero.
- 2:38La inflación va haciendo que pierda capacidad adquisitiva.
- 2:41No hay más que pensar lo que valía el cine hace diez años
- 2:44y lo que vale ahora o lo que valía un café hace diez años
- 2:47y lo que vale ahora. Si ese euro del café o esos 50 céntimos
- 2:50que nos costaba antes los tenemos muertos de risa, el día de mañana
- 2:54no nos van a permitir comprarnos el café.
- 2:56"La segunda opción sería gastar el dinero.
- 2:59Debemos hacerlo sin desperdiciarlo.
- 3:01Para eso, debemos pararnos a pensar en las mejores opciones
- 3:05y no despilfarrar el dinero en caprichos.
- 3:07Un buen consejo es tratar de gastar los ahorros en cosas duraderas
- 3:11como un coche o una reforma en el hogar.
- 3:14Intentar guardar una parte y no comprar nada que resulte
- 3:17caro de mantener.
- 3:19La tercera opción y cada vez más empleada es intentar conseguir
- 3:22la mayor rentabilidad posible de nuestros ahorros.
- 3:24Si optamos por dejar el dinero en el banco, este nos ofrece
- 3:28múltiples opciones para invertir nuestro dinero,
- 3:30como las cuentas corrientes, los fondos de inversión,
- 3:33las cuentas de ahorro o los depósitos a plazo".
- 3:37-Siempre digo que no existen productos buenos ni malos.
- 3:41Existen perfiles de riesgo. Tipología de clientes.
- 3:45Dentro de lo que son productos financieros,
- 3:49tenemos que tener siempre claro el horizonte temporal del cliente.
- 3:52No es lo mismo un cliente
- 3:54que no necesite su dinero a tres, cinco años,
- 3:57que otra persona que vaya a tener la inmediatez
- 3:59de la necesidad dentro de doce meses porque se quiere comprar un coche.
- 4:03Aquel dinero que no necesite en un horizonte temporal determinado
- 4:08ya podríamos catalogarlo dentro de un perfil de riesgo
- 4:11e intentar ver las alternativas de inversión más aptas.
- 4:13-Hay otro tipo de productos financieros, sobre todo orientados
- 4:17hacia el ahorro, que podrían tener mucho interés
- 4:19para determinados colectivos. Por ejemplo, aquellos que tienen
- 4:23hijos en edad de estudiar y a lo mejor querrían ofrecer
- 4:26a su hijo unos estudios en el extranjero
- 4:29o estudios particulares que pueden tener un coste elevado
- 4:32para las finanzas domésticas.
- 4:35De ahí que acceder a esos servicios podría ser,
- 4:38a esos productos financieros, podría cambiar
- 4:41la vida de esas personas.
- 4:44Incluso, de esos hogares o de esas familias.
- 4:47Creo que se está perdiendo ahí una oportunidad
- 4:51de incentivar el ahorro, de estimular el ahorro,
- 4:54de aquellos colectivos que quizá
- 4:56no tienen una capacidad de ahorro enorme,
- 4:59pero sí podrían guardar o reservar una parte de sus ingresos
- 5:02y destinarla al ahorro si conocieran productos financieros interesantes
- 5:08que ofrecen las entidades financieras.
- 5:11"Queda claro que cada uno debe planificar sus ahorros e inversiones
- 5:14en función de sus objetivos y de cuándo va a necesitar su dinero.
- 5:18Aunque sea difícil de creer, las sacudidas de las últimas
- 5:21crisis económicas nos han ayudado a entender que el ahorro es
- 5:24fundamental para hacer frente a imprevistos que nos depare la vida".
- 5:29-Como conclusión,
- 5:30cuanto primero empecemos, mejor.
- 5:34Mejor planificar que vivir al día.
- 5:38Y eso va a conllevar que podamos atender, financieramente hablando,
- 5:43las necesidades que podamos tener a futuro.
- 5:47"Ahora sabemos y tenemos más claro que nunca
- 5:49que debemos pensar en el futuro para que nuestra economía
- 5:52y nuestra vida familiar no se vean mermadas".
- 5:58(MÚSICA ALEGRE)
- 6:23-Ahorros, hoy en día, está muy complicado tenerlos.
- 6:27Ni en el banco ni en el colchón ni en ningún sitio,
- 6:29porque lo se cobra no llega casi para pasar el mes,
- 6:32como para ahorrar también. Imposible.
- 6:35-No. Prácticamente no tengo nada ahorrado.
- 6:37Vivimos en casa de mi pensión.
- 6:40-Tengo mis ahorros en un banco. Y ahora mismo estoy contenta.
- 6:43-Lo que nos vaya quedando... pues vivir el día a día.
- 6:47Y si uno tiene posibilidades de marcharse una temporada
- 6:51de vacaciones, aprovechar.
- 6:53-No suelo tener ahorros porque no tengo capacidad de ahorro.
- 6:57Cuando tengo dinero, tengo que aprovechar y disfrutarlo.
- 7:01-No tengo ahorros. Cobro al mes. Y lo que cobro lo gasto.
- 7:05-El dinero, el día de mañana se queda aquí, no se va.
- 7:08-¿Los pocos que tengo? Meterlos en el banco.
- 7:11A veces, a plazo fijo.
- 7:13Cuando me hicieron falta, sacarlos y punto.
- 7:16-¿Que si tengo ahorros? No.
- 7:19Tal y como estamos, no. Es imposible.
- 7:22-Es muy difícil. Es imposible.
- 7:24Si tengo algunos ahorros es porque los tengo de antes, no de ahora.
- 7:28Ahora es imposible. No es fácil. No.
- 7:31-Los ahorros los tengo en el banco.
- 7:34-No. Yo los invertía.
- 7:36Todo lo gastaba en los hijos, me iba de vacaciones con ellos.
- 7:39-Ahorros tengo, claro. El día de mañana me pueden hacer falta.
- 7:42-Ahorrar no ahorraba nada. Así ahora me encuentro sin nada.
- 7:45Por no ahorrarlo cuando lo tenía que ahorrar.
- 7:48-Sí. Tengo ahorros en el banco. Voy ahorrando lo que puedo. Ya está.
- 7:53-Ahorro tengo...
- 7:55Algo de ahorro para el día que me pueda permitir un viaje.
- 7:59Más allá, no. Y lo tengo en el banco.
- 8:02En el banco está y no me atrevo a sacarlo. En casa no pinta nada.
- 8:05-Sí. Alguna vez los he tenido.
- 8:09Cuando se ganaba más dinero por el mismo trabajo.
- 8:12-Antes sí tenía ahorros. Llegué a tener algo.
- 8:14No una fortuna, pero llegué a tener algo.
- 8:17Ahora no.
- 8:18-Se deja de tenerlos también rápido. Como se consiguen, se deshacen.
- 8:21-No estoy ahorrando para nada en concreto.
- 8:24Por si surgen imprevistos. Siempre hay algo que reparar.
- 8:39-Lo primero que hay que hacer para ahorrar
- 8:41es saber qué es lo que se quiere.
- 8:43Cuando ahorramos, estamos posponiendo nuestro consumo presente,
- 8:47nuestro consumo actual, para lograr el día de mañana, conseguir algo.
- 8:51Ese objetivo financiero es la primero que tenemos que determinar.
- 8:54Y después ya vemos cómo lo conseguimos, pero lo primero es
- 8:57saber qué es lo que queremos y de qué podemos disponer para conseguirlo.
- 9:01¿Cuánto tenemos que ahorrar?
- 9:03Tenemos un error: siempre hemos pensado que la ecuación es
- 9:06ingreso - gasto = ahorro. Pero esto es algo equivocado,
- 9:10porque la vida cada vez es más larga y deberíamos cambiar esa ecuación.
- 9:13En vez de hablar de: ingreso - gasto = ahorro,
- 9:16deberíamos pensar que al ingreso hay que quitarle el ahorro
- 9:20y lo que nos queda es lo que tenemos que gastar.
- 9:23Sé que es muy difícil, sobre todo con los sueldos tan ajustados que hay,
- 9:25pero la vida es muy larga. Mejor sacrificarse ahora
- 9:28que tener problemas cuando somos más mayores
- 9:30y nos encontramos más débiles.
- 9:33Pensamos que el ahorro es una cuestión de tener una cantidad
- 9:36de dinero que luego vamos a invertir, pero lo importante es
- 9:38cómo conseguimos esa cantidad de dinero, conseguimos el hábito.
- 9:42Y los hábitos se generan poco a poco y a base de repeticiones.
- 9:44Por eso quizá la mejor manera de invertir sea
- 9:47todos los meses destinar una parte directamente a ahorro,
- 9:50una parte directamente a ahorro que se vaya invirtiendo.
- 9:53Esa disciplina es lo que lleva a los mejores métodos de ahorro.
- 9:57Y es como se hace en muchos países con más cultura de ahorro.
- 10:00Es lo que se conoce como el sistema de aportaciones periódicas.
- 10:03Directamente de mi salario le quito una parte.
- 10:05Aunque sea duro, me adapto al nuevo salario que tengo.
- 10:08Y esa parte se pone a trabajar. Y es lo que el día de mañana
- 10:12me ayudará a conseguir mis objetivos financieros.
- 10:15A poquitos se logran las cosas. Eso siempre me lo decía mi madre.
- 10:18Poco a poco es como consigues las cosas.
- 10:21Nos parece que ahorrar 5 euros hoy igual es una tontería,
- 10:24pero 5 hoy, 5 mañana, resulta que son 100 al mes.
- 10:27100 al mes resulta que son mil y pico al año.
- 10:29Y al cabo de diez años empiezas a tener una cantidad importante.
- 10:33Es importante tener en cuenta que tan importante es ahorrar
- 10:36como invertir ese ahorro porque si no, el dinero que está quieto
- 10:41se va perdiendo valor poco a poco.
- 10:43La inflación va haciendo que pierda capacidad adquisitiva.
- 10:47El hábito a la hora de ahorrar es clave, pero no sólo el hábito
- 10:50de poco a poco ir construyendo ese capital,
- 10:54sino que ese capital se ponga a trabajar,
- 10:56y que el tiempo, en vez de ser nuestro enemigo, sea nuestro aliado.
- 10:59¿Si sabemos ahorrar? Sin duda que sabemos.
- 11:02Nos lo han enseñado y nos lo repiten continuamente.
- 11:04Otra cosa es que lo hagamos. Creo que muchas veces como es
- 11:07algo que vamos a ver el premio a largo plazo
- 11:10tendemos a ser cortoplacistas.
- 11:12Pero las cosas importantes, llevan un tiempo construirlas.
- 11:15Y tenemos que ser capaces de generar ese hábito,
- 11:18aunque la recompensa la veamos a largo plazo.
- 11:20Saber, sabemos. Pero hay que ponerlo en práctica.
- 11:23El ahorro. Cada uno tiene sus métodos en función de sus necesidades.
- 11:27Hay gente que prefiere que sean las vueltas de la compra
- 11:30lo que mete en el cerdito y gente que prefiere quitárselo
- 11:33directamente desde la nómina. Lo importante es que
- 11:36nos obliguemos a ahorrar y que ingreso - ahorro
- 11:39determine el gasto. No es sencillo.
- 11:42Pero es el modo de conseguir nuestros objetivos financieros
- 11:45el día de mañana.
- 11:51"La planificación y el ahorro se han convertido
- 11:53en una de las principales preocupaciones de los ciudadanos.
- 11:56Está claro que todos sabemos lo que es el ahorro,
- 11:59pero también parece evidente que en los últimos años
- 12:02se ha convertido en algo casi imposible.
- 12:04Llegar a fin de mes es una de las tareas que más dificultad
- 12:08conlleva para un elevado porcentaje de familias españolas".
- 12:11-Llegar a fin de mes es difícil para dos de casa tres
- 12:14familias en España.
- 12:16Una reciente encuesta de OCU sobre la solvencia familiar
- 12:19pone de manifiesto que la gran mayoría de familias
- 12:23tienen alguna dificultad para llegar a fin de mes.
- 12:27Sólo el 25% de las familias llega con cierta alegría.
- 12:31Y aproximadamente hay un 9% de familias
- 12:35que están en una situación de pobreza.
- 12:38"Hablar de llegar a fin de mes es tener claro que los ingresos
- 12:41que percibimos mensualmente
- 12:43satisfacen lo que llamamos gastos comprometidos".
- 12:47-Los gastos comprometidos son aquellos que sirven para cubrir
- 12:50las demandas básicas.
- 12:53Gastos comprometidos son los que
- 12:58se refieren a cobertura de la cuota hipotecaria o la renta del alquiler.
- 13:04O también, la comida. O los servicios domésticos,
- 13:07como la electricidad, el gas, el agua. Incluso, el teléfono móvil.
- 13:12Son un gasto prácticamente imprescindible.
- 13:15Eso son gastos comprometidos. Quien no dispone de suficientes
- 13:18ingresos para satisfacer esos gastos no puede llegar a fin de mes.
- 13:21"Además de todos los gastos comprometidos, también tenemos
- 13:24otra serie de gastos que hacen que en muchas ocasiones
- 13:27sea complicado llegar a fin de mes y lograr el ahorro.
- 13:31Hablamos de lo que se conoce como gastos imprevistos e ineludibles".
- 13:35¿Cuáles son los gastos imprevistos e ineludibles?
- 13:38Por ejemplo, la avería de un electrodoméstico fundamental
- 13:41para cubrir las necesidades, como puede ser una nevera
- 13:44o un dispositivo para cocinar. Hay otros más prescindibles:
- 13:47el aire acondicionado. Dices: "No tengo dinero para pagarlo,
- 13:50pero puedo prescindir un verano de él".
- 13:52Pero de un dispositivo para cocinar no se puede prescindir.
- 13:54De una nevera tampoco.
- 13:56"Además de los gastos comprometidos y de los ineludibles,
- 13:59existe una tercera tipología, que serían los gastos no comprometidos.
- 14:04Son esos los que más se pueden controlar.
- 14:08Son gastos que tienen que ver con la ropa y con el calzado
- 14:11no estrictamente necesarios, con los bienes y servicios de ocio.
- 14:15En general, todo aquello que habitualmente hemos llamado
- 14:18caprichos y que perfectamente podríamos prescindir de ellos".
- 14:22Esos gastos son ajustables.
- 14:26Son los que más fácilmente se pueden ajustar porque no están comprometidos
- 14:30ni tampoco son de satisfacción ineludible.
- 14:34Lo que recomiendo
- 14:36a quienes me plantean una cuestión de "No llego a fin de mes" es:
- 14:40controla esos gastos no comprometidos.
- 14:43"Sabiendo a qué tipo de gastos nos enfrentamos cada mes
- 14:46y teniendo claro que no debemos caer en la trampa del derroche
- 14:50hay multitud de consejos que pueden ayudarnos no sólo a llegar bien
- 14:54a fin de mes, sino que nos van a permitir ahorrar".
- 14:57-Por ejemplo, en el gasto de alimentación es posible ahorrar
- 15:01hasta mil euros.
- 15:02Hay 947 euros de media de diferencia de ahorro
- 15:06entre el supermercado más caro y el más barato.
- 15:10Por tanto, el primer consejo es claro:
- 15:13acudir a los establecimientos más baratos.
- 15:16Supone un ahorro sustancial.
- 15:18"Hay además muchos otros servicios en los que es posible ahorrar
- 15:21siempre y cuando tengamos la habilidad de comparar
- 15:23entre las ofertas disponibles en el mercado".
- 15:26En el suministro energético es posible ahorrar 200 E
- 15:30entre la tarifa más cara y la más barata.
- 15:34También ocurre, por ejemplo, con la gasolina.
- 15:37La diferencia anual
- 15:39de repostar en una gasolinera barata frente a una cara
- 15:42puede ser de hasta 200 E al año.
- 15:47También es posible ahorrar en los seguros.
- 15:50El importe entre la misma prima de seguro
- 15:54entre una aseguradora y otra
- 15:57puede ser del orden de hasta 300 E anuales.
- 16:02-Sin atreverme a decir un porcentaje,
- 16:04muchos consumidores tienen más seguros de los que necesitan,
- 16:08tienen créditos que están pagando más caros de lo que podrían pagar.
- 16:13Muchos consumidores tienen
- 16:15cantidades pendientes en tarjetas de créditos que les vendría
- 16:18y saldría más económico transformar en préstamos personales.
- 16:22Es decir, en el ámbito de los gastos financieros
- 16:27muchos consumidores pueden tener mucho margen de ahorro
- 16:31para mejorar su presupuesto familiar.
- 16:35"También es posible ahorrar eligiendo electrodomésticos
- 16:38más baratos en función del establecimiento donde compremos
- 16:42y también de las características.
- 16:44El ahorro es significativo cuando, por ejemplo, equipamos la casa
- 16:47y hablamos de frigoríficos, lavadoras o lavavajillas,
- 16:50donde de media se podría llegar a ahorrar hasta 150 E
- 16:54en cada electrodoméstico eligiendo siempre la oferta más adecuada".
- 16:59-Una última opción que ya es posible, el autoconsumo,
- 17:02que para determinadas familias va a ser a partir de ahora
- 17:05una opción clara de ahorro.
- 17:07"Está claro que ahorrar y llegar a fin de mes van de la mano.
- 17:10Y que para poder llegar a ese objetivo
- 17:12deben mirarse muy y mucho los precios de las cosas
- 17:15y comparar todo lo posible.
- 17:17Si además, poco a poco vamos adaptando nuevas rutinas
- 17:21y maneras de comportamiento, veremos cómo nuestra economía lo agradece.
- 17:25Gestos tan sencillos como caminar en lugar de utilizar el coche
- 17:28para distancias cortas, localizar el mercado más barato de tu zona
- 17:32y llevar bolsas de casa o darle una nueva vida en comercios
- 17:35de segunda mano a productos que ya no vayamos a utilizar
- 17:38pueden hacer que lleguemos mucho más holgados a fin de mes
- 17:42y que el ahorro se convierta en una auténtica realidad".
- 17:53"En este video vamos a darte diez consejos básicos para ahorrar".
- 18:00"Haz del ahorro un gasto fijo.
- 18:02Lo agradecerás cuando llegue la jubilación o las vacaciones".
- 18:08"No hay que destinar al ahorro el dinero que te sobre a fin de mes.
- 18:12En cuanto cobres tu nómina o recibas tus ingresos,
- 18:14destina un 10% de los mismos al ahorro".
- 18:20"Invierte los ahorros que no vayas a necesitar en el corto plazo
- 18:23aunque sean pequeñas cantidades.
- 18:25Para ello puedes asesorarte con un profesional".
- 18:30"Elabora un presupuesto con tus gastos e ingresos
- 18:33y podrás eliminar todo lo que es superfluo.
- 18:38Incluye una partida para el fondo de emergencia,
- 18:40ese que has de tener en caso de un imprevisto".
- 18:45"Enseña a ahorrar a tus hijos.
- 18:47Al más puqueño, para un juguete. Al adolescente, para un móvil.
- 18:51Al que está en capilla, para la casa".
- 18:55"Controla tus deudas,
- 18:56evita meterte en una espiral de endeudamiento con pagos aplazados,
- 19:00préstamos personales o minicréditos".
- 19:04"Compara, compara y compara. Empieza desde los servicios básicos
- 19:08que tienes contratados en casa, como la telefonía, luz o el seguro".
- 19:14"Aprovecha las páginas de cupones de descuento para cuando tengas
- 19:17que comprar ya sea ropa, un viaje o un curso.
- 19:20Y si no, anticipa las compras para que te salga más barato".
- 19:27"Sal con el dinero justo y evita pagar con tarjeta de crédito".
- 19:34"Por último, pero no por ello menos importante,
- 19:37utiliza el sentido común y apriétate el cinturón".
- 19:47"Hoy ponemos la mirada en el ahorro porque las familias españolas
- 19:50han alcanzado en 2019 la menor tasa de ahorro en los últimos 20 años".
- 19:55-En estos momentos la tasa de ahorro está bajo mínimos.
- 19:58Está en un 4,4 de la renta disponible.
- 20:02Es decir, que prácticamente no ahorran nada.
- 20:06"En 2015 la tasa de ahorro de los hogares comenzó a reducirse
- 20:09y todavía no ha encontrado suelo.
- 20:12La caída se ha producido a pesar del aumento de la renta disponible
- 20:15bruta de las familias y este año la tasa se sitúa en el 5,1%,
- 20:20la cifra más baja desde que estalló la crisis".
- 20:23Estamos con unas tasas de ahorro bajo mínimos.
- 20:27Y a pesar de estar en una fase expansiva del ciclo económico.
- 20:30Hay gente que esto lo puede ver como una contradicción, ¿no?
- 20:33¿Qué pasó? Que la época recesiva del ciclo, la época de crisis,
- 20:37se ahorraba más, la tasa de ahorro era mayor
- 20:39aunque la renta disponible fuera menor. ¿Por qué?
- 20:43Porque se agrupaban la familias
- 20:46y no se consumía.
- 20:47Entonces, la tasa de ahorro en esos momentos de crisis
- 20:51era mayor que en estos momentos,
- 20:56que estamos en una fase expansiva del ciclo económico.
- 20:59"¿Pero por qué los españoles guardamos cada vez menos dinero?
- 21:03¿Qué factores han influido en esta caída del ahorro?
- 21:06Si nosotros vemos cómo ahorraba en la época de la crisis
- 21:10y cómo ahorra ahora,
- 21:13nos vamos a encontrar que en la época de crisis se ahorra más.
- 21:16Y, en cambio, en las épocas de bonanza económica se ahorra menos.
- 21:20Porque hay más empleo, más salarios
- 21:23y entonces, todo eso que no se pudo gastar en la parte recesiva,
- 21:29hubo como una demanda embalsada, no se consumió;
- 21:33y ahora que va bien el ciclo económico, todo eso
- 21:36lo han dedicado al consumo y no al ahorro.
- 21:39"El ahorro ha experimentado una gran evolución en el último siglo
- 21:42en España cambiando tanto nuestra capacidad de ahorro
- 21:45como los productos en los que destinamos nuestro dinero.
- 21:48En los años 90 se invertía en letras y bonos del Tesoro.
- 21:51Y con el nuevo siglo una forma de ahorro fue la compra de vivienda".
- 21:55-En España sí que hay cultura del ahorro.
- 21:57Lo que pasa que el ahorro en España, normalmente,
- 21:59se materializa en la vivienda, que ha sido en lo que nuestros padres
- 22:04y nuestra generación ha puesto un porcentaje muy importante
- 22:08de sus ahorros.
- 22:10"En la actualidad el 40% del ahorro doméstico sigue canalizándose
- 22:14a través de depósitos bancarios y cuentas corrientes,
- 22:18situándose en los 857.242 millones de euros al cierre del año pasado".
- 22:25-Productos de ahorro hay muchos.
- 22:27Todo depende de la capacidad de ahorro que uno tenga,
- 22:30de la situación financiera con la que uno parta
- 22:32y de los objetivos financieros que uno se plantee.
- 22:34Nosotros consideramos
- 22:36que los productos de acumulación
- 22:38que permiten diferimiento fiscal
- 22:41y flexibilidad en cuanto a la exposición en distintos mercados
- 22:44en distintos momentos del tiempo: fondos de inversión,
- 22:47seguros de ahorro o incluso planes de pensiones,
- 22:50que tienen una serie de desgravaciones importantes y que
- 22:52me permiten generar ahorro, son productos perfectamente utilizables
- 22:56para generar esa bolsa de recursos que voy a poder tener que utilizar
- 23:00llegado el caso.
- 23:01-Cuando una persona entra por la puerta de una entidad financiera
- 23:05y lo que quiere es realizar algún tipo de inversión, no de un crédito,
- 23:09pues siempre le hacemos la misma pregunta:
- 23:12Para qué ahorras, ¿no?
- 23:15Mucha gente ahorra
- 23:17para comprarse una casa, otras para...
- 23:21pues para pagar los estudios de los hijos
- 23:23y otras ahorran única y exclusivamente
- 23:25por si el día de mañana lo necesitan.
- 23:27"Si nos comparamos con el resto de Europa, en nuestro país
- 23:31se ahorra la mitad, ya que el promedio comunitario
- 23:33se sitúa en el 9,8%.
- 23:35De hecho, en 12 países de la UE
- 23:38las familias consiguen ahorrar al menos el 10%.
- 23:41Y al frente de esa clasificación se encuentran Suecia y Alemania".
- 23:45-El ahorrador español ahorra mucho menos que el europeo.
- 23:50Estamos por debajo en un 60% menos.
- 23:53El comportamiento del ahorrador español,
- 23:56si lo viéramos en un gráfico, es de diente de sierra.
- 23:59Estudia,
- 24:01empieza a trabajar y va ahorrando.
- 24:04Cuando ya tiene dinero, se compra un coche.
- 24:08Vuelve ahorrar.
- 24:09Cuando tiene dinero, se casa.
- 24:13Y se compra una casa.
- 24:15O sea, que todo ese ahorro lo invierte y deja de ahorrar.
- 24:20Y así sucesivamente. Luego vienen los hijos, la boda de los hijos.
- 24:24O sea, como diente de sierra.
- 24:26"¿Qué supone para la economía de un país que sus ciudadanos
- 24:29no ahorren?
- 24:31Que los españoles no ahorremos para el país supone endeudamiento,
- 24:35porque no es que sólo los españoles no ahorremos,
- 24:38no ahorran las empresas, las administraciones públicas
- 24:41y no ahorran las familias.
- 24:44"Si nos fijamos en el ahorro por CC. AA.,
- 24:46la España de dos velocidades se mantiene.
- 24:49En el Norte, con mayores ingresos per cápita, consiguen
- 24:52mayores cuotas de ahorro que los del Sur.
- 24:55El ahorro entre una comunidad a otra puede tener grandes diferencias.
- 24:59De la CC. AA. más ahorradoras a la menos distan más de 5.000 E".
- 25:05Si miramos el ahorro antes de la crisis,
- 25:11había un alto porcentaje de endeudamiento
- 25:13tanto de familias como de empresas.
- 25:16En cambio, las administraciones públicas antes de la crisis
- 25:19estaban menos endeudadas.
- 25:22Esto ha cambiado.
- 25:24Llegó la crisis y ¿qué pasó?
- 25:26Empresas y hogares se desapalancaron. Es decir,
- 25:31ese nivel de endeudamiento lo empezaron a reducir.
- 25:35Y, por el contrario, las administraciones públicas
- 25:38el nivel de endeudamiento que tenían lo aumentaron.
- 25:43Dejaron de ahorrar y empezaron a gastar más.
- 25:46Entonces, no ahorrar... Si miramos endeudamiento
- 25:51de administraciones, familias y hogares,
- 25:55vemos que todo lo que producimos o más lo debemos.
- 25:58Y tenemos una deuda, tanto externa como interna, muy grande.
- 26:02"Esto refleja que las diferencias salariales entre comunidades
- 26:06influyen directamente en el ahorro.
- 26:08Pero ¿cómo se puede estimular el ahorro si los precios suben
- 26:11y los precios están tan bajos?".
- 26:13-Lo más natural, al menos para estimular al ahorro, sería
- 26:16remunerarlo correctamente. Porque el problema que
- 26:20nos encontramos en estos momentos es que los tipos de interés,
- 26:23que es lo que se paga por el ahorro, están históricamente bajos.
- 26:27Cuando quiero decir históricamente bajos quiero decir
- 26:30de tiempo inmemorial en el estricto sentido de la palabra.
- 26:33Nunca, jamás los tipos de interés habían estado a los niveles
- 26:36que están en estos momentos en la zona euro, ¿no?
- 26:43Y esto genera un problema muy importante. No es que la gente,
- 26:46los ahorradores, los que puedan ahorrar,
- 26:49lo que quieren es que le paguen por su dinero.
- 26:52-Para continuar con esta senda ascendente del crecimiento,
- 26:55para seguir creciendo,
- 26:57aparte de reducir deuda y déficit
- 27:01nos deberíamos...
- 27:03o debían de fomentar los gobiernos
- 27:07el que nuestro país produzca más y mejor
- 27:10que los demás.
- 27:13Es decir, que nuestros productos al salir sean competitivos.
- 27:17Y hay que ayudar a la empresa a ser competitiva.
- 27:20Si nuestra empresa es competitiva, vende y produce mejor que los demás,
- 27:24nuestro país crece, crece la renta per cápita
- 27:28y mejora el bienestar de toda la ciudadanía.
- 27:32"Según los expertos, lo preocupante no es el acusado descenso
- 27:36de la tasa de ahorro experimentada por España desde el inicio
- 27:39de la recuperación, sino el riesgo de que esa situación se consolide.
- 27:43Pero la pregunta que nos hacemos es:
- 27:45¿Qué problema puede suponer en el futuro
- 27:47gastar más de lo ingresado?".
- 27:50No hacemos bolsillo. Estamos demasiado endeudados.
- 27:55Y prueba de ello es que tenemos un déficit,
- 27:58el Estado tiene un déficit.
- 28:00En estos momentos este déficit lo estamos financiando
- 28:06de una manera que nos favorece porque
- 28:09los tipos de interés están muy bajos.
- 28:11Pero ¿qué va a ocurrir cuando suban los tipos de interés
- 28:15si no somos ambiciosos en reducir ese déficit?
- 28:19En estos momentos lo que deberíamos de hacer es
- 28:22gastar menos e ingresar más.
- 28:26Si no nos ponemos las pilas,
- 28:28las tasas de crecimiento que vienen
- 28:31de ahora en adelante van a ser menores
- 28:34y deberíamos estar preparados para afrontar
- 28:37estas menores tasas de crecimiento.
- 28:39"En definitiva, si la tasa de ahorro sigue descendiendo,
- 28:43el endeudamiento de las familias inevitablemente volverá a aumentar.
- 28:47Merece la pena pensar bien en qué vamos a gastar nuestras rentas
- 28:51durante los próximos años".
Sin trampa ni cartón es un formato semanal centrado en el mundo de la economía a nivel usuario. A base de reportajes, entrevistas e informaciones breves, el programa acerca y profundiza en los aspectos financieros del día a día de la ciudadanía.
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