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Sin trampa ni cartón. Economía para todos. Cap. 2
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- 0:01'Subtítulos, TIPOGRÁFICA'
- 0:22-En este momento más de dos terceras partes de los españoles ya realizan
- 0:26actividades de gestión de compras, gastos,
- 0:29a través de la banca online o de Internet.
- 0:32-Ha habido una serie de medios de pagos tradicionales
- 0:35que han entrado en declive.
- 0:37-Este proceso de cambio tan importante
- 0:40no es sólo tecnológico.
- 0:41-Un 30% de los usuarios acude a su oficina en el último año.
- 0:45Y se muestran bastantes satisfechos y demandan ese tipo de servicio.
- 0:49-Los clientes son más exigentes, son más digitales.
- 0:52Te informan a través de Internet.
- 0:54-Desde un Smartphone u ordenador puedes hacer una transferencia
- 0:59o cualquier operación sin necesidad de trasladarte a la oficina.
- 1:07"La jerga tecnológica está invadiendo todos los ámbitos
- 1:10de la sociedad. Conceptos como digitalización financiera
- 1:14o FINTECH inundan la realidad de los servicios financieros
- 1:17desde la década de los 80".
- 1:19-Es un proceso continuo. Están apareciendo nuevas tecnologías
- 1:23que te permiten ofrecer nuevos servicios a los clientes,
- 1:26que te permite 'eficientar' a...
- 1:29pues a los modelos de negocios actuales, crear modelos de negocios.
- 1:33Es un proceso continuo en el cual nos vamos a tener que adaptar.
- 1:38"Con la Era Moderna llegaron las tarjetas de crédito,
- 1:41la famosa VISA, que llegó a España en 1970.
- 1:44Pero la capacidad exponencial de incrementar las ventas
- 1:48ha llegado con el auge de los dispositivos móviles".
- 1:52-Creo que los cambios más importantes que ha habido sobre
- 1:56los medios de pago en los últimos 20-30 años han estado vinculados
- 2:01a las nuevas tecnologías.
- 2:03Ha habido una serie de medios de pago tradicionales
- 2:05que han entrado en declive. Un ejemplo, el cheque bancario,
- 2:10que cada vez se utiliza menos como medio de pago.
- 2:14O quién se acuerda en estos momentos de los cheques de viaje.
- 2:17Esos sí que han entrado en desuso.
- 2:20Por una parte, tenemos una serie de medios de pago
- 2:23que cada vez se utilizan menos o que están prácticamente extinguidos.
- 2:28-España sigue siendo, de todos los países de la UE,
- 2:33casi el antepenúltimo, el cuarto por la cola,
- 2:36donde se sigue usando más el dinero en efectivo frente a otros
- 2:40medios de pago alternativos.
- 2:42-Los que somos más mayores recordamos
- 2:45cómo utilizábamos las tarjetas de crédito hace 30 años.
- 2:48Nos daban la tarjeta, la poníamos en una especie de soporte grande,
- 2:52le insertaban la tarjeta, ponían un papel de calco encima,
- 2:56con un rodillo con tinta lo imprimían y se quedaban grabados
- 2:59los números de la tarjeta de crédito, se sacaban dos copias, se firmaban
- 3:04y ya se pagará, ¿no?
- 3:07A diferencia de eso con lo que permite ahora la tecnología
- 3:10con los datáfonos o últimas innovaciones
- 3:13que son las tarjetas sin contacto, que simplemente pasándolo
- 3:17por el datáfono ya lo tenemos pagado. En cuanto a comodidad, rapidez,
- 3:21a seguridad, la verdad es que ha mejorado sustancialmente.
- 3:25"Una de las consecuencias más esperadas por todos los actores
- 3:28implicados en la digitalización es el fin del dinero en efectivo,
- 3:32cuyo objetivo es la lucha contra la economía sumergida
- 3:35como principal ventaja".
- 3:37Los grandes detractores de la desaparición del dinero...
- 3:40No lo he dicho, pero la gran ventaja es que eso serviría para
- 3:43combatir el lavado de dinero negro, narcotráfico, elevación fiscal, etc.
- 3:48Pero la contrapartida de eso es que todas nuestras transacciones
- 3:51van a quedar registradas.
- 3:53Determinadas personas de determinadas organizaciones van a tener acceso
- 3:57a lo que me compro, cuándo me lo compro,
- 4:00en qué me estoy gastando el dinero, dónde.
- 4:03"Son varios los países, como Suecia, Noruega, Dinamarca o Islandia,
- 4:07que han mostrado su compromiso de estar libres de efectivo
- 4:10en los próximos años.
- 4:12¿Veremos el final del dinero en efectivo?".
- 4:15El fin del dinero, ¿no? Lo cierto es que hay
- 4:17una serie de países que ya lo tienen en marcha, ¿no?
- 4:21Hay países, sobre todo escandinavos, que tienen su propia divisa,
- 4:25no son países que pertenezcan a zonas monetarias importantes como el euro;
- 4:31pero estos países más pequeños ya tienen como objetivo
- 4:35el que desaparezca el dinero físico, los pagos en efectivo en el 2030.
- 4:41Eso sería el caso, por ejemplo, de Suecia y Dinamarca.
- 4:44Es verdad que estos países ya juegan con una ventaja y es que
- 4:48las transacciones en efectivo representan bastante menos
- 4:51del 5% del total de las transacciones.
- 4:54Casi no se está utilizando el dinero en efectivo en estos países.
- 5:00"Pero el Banco Central Europeo teme que las nuevas formas de pago
- 5:03que están surgiendo no puedan ser controladas al 100% desde Bruselas
- 5:07en un inicio y considera que las autoridades suecas
- 5:10deberían hacer un esfuerzo por obligar a los bancos
- 5:13a mantener un porcentaje mínimo de uso de efectivo".
- 5:17La desaparición del dinero puede plantear bastantes problemas.
- 5:23En relación con la seguridad, por no haber el típico delincuente
- 5:27callejero que nos lleve el dinero, pero tendremos la ciberdelincuencia,
- 5:31que puede suponer un problema realmente importante.
- 5:35Y otra cuestión muy relevante es qué pasa si hay un problema técnico,
- 5:39qué pasa si no existe dinero, todo son transacciones electrónicas,
- 5:43y se nos cae el sistema. Es que no se podría realizar
- 5:46ningún tipo de transacciones.
- 5:48Otras cuestiones también relevantes,
- 5:51pueden ser menores, pero... (SONRÍE) pero que son cotidianas,
- 5:54qué pasa con los niños. Si el niño tiene que ir a comprar el pan,
- 5:58qué sistema vamos a implementar para que el niño
- 6:01pueda hacer la transacción. No le vamos a dar una tarjeta o móvil
- 6:06para que haga los pagos correspondientes.
- 6:09"Los principales métodos de pago que crecen gracias al uso masivo
- 6:13de los dispositivos móviles inteligentes y el 'Icomer'
- 6:16son el PayPal, tarjetas virtuales, 'contactless', que permite pagar
- 6:20sólo con acercar la tarjeta al terminal
- 6:22o el pago con aplicaciones móviles".
- 6:25-La evolución del pago en España ha sufrido un cambio muy relevante
- 6:28y motivado por varias causas.
- 6:31La primera, el proceso de innovación alrededor de los pagos
- 6:35que el propio sector ha desarrollado.
- 6:37Otro, la incorporación de nuevas tecnologías, el 'contactless'.
- 6:41Es decir, el poder pagar con tarjetas sin contacto.
- 6:45Y otro motivo muy relevante
- 6:48que está impulsando la innovación alrededor de los pagos
- 6:51es la entrada de nuevos competidores. Es decir, Apple, Samsung,
- 6:55que ofrecen pagos a través del móvil.
- 6:58-En este momento más de dos terceras partes de los españoles ya realizan
- 7:03actividades de gestión de compras y gastos
- 7:06a través de la banca online o de Internet.
- 7:09Y una buena parte también consultan su saldo, pagan facturas
- 7:13y donde la banca online se puede ejercitar desde el propio móvil
- 7:18u ordenadores domésticos,
- 7:20pues ocupa cada vez un lugar más importante en nuestras vidas.
- 7:24"También muchas empresas ofrecen la alternativa de pago con Bitcoin.
- 7:28Aproximadamente existen 20 millones de usuarios de Bitcoin en el mundo".
- 7:32-El Bitcoin es una moneda virtual.
- 7:35Lo que se viene denominando 'Criptomoneda'.
- 7:39Y básicamente funciona
- 7:41en una tecnología que se desarrolló específicamente para esta moneda,
- 7:45que se llama 'blockchain' o cadena de bloques.
- 7:48Esto está basado en algoritmos de criptografía muy complejos,
- 7:52pero básicamente se trata de una tecnología
- 7:54que utiliza una red que se crea específicamente para esto,
- 7:58con unos nodos alrededor de esa red, que son
- 8:01los que manejan las transacciones de esta nueva moneda.
- 8:06El valor de esa moneda lo decide la red.
- 8:11No existen organismos centrales en el desarrollo del Bitcoin,
- 8:15ni bancos centrales que den soporte.
- 8:17"Para el 2020 se prevé que las redes 5G, impulsadas
- 8:21por el Internet de las cosas, conecten más de 50 millones
- 8:24de dispositivos en el mundo, algo que empujará todavía más
- 8:28las posibilidades de los consumidores a comprar
- 8:31desde cualquiera de ellos".
- 8:33-¿Irá a más el tema de digitalización en el sector bancario?
- 8:37Creo que sí.
- 8:39Que le queda todavía mucho camino por recorrer.
- 8:42"La transformación digital continúa imparable".
- 8:51(MÚSICA ALEGRE)
- 9:15-Suelo pagar con tarjeta los gastos normales, de cuando sales a comer.
- 9:20-Pagamos más que nada con tarjeta. El efectivo también nos gusta, eh.
- 9:24-Pa' pagar utilizo dinero en efectivo.
- 9:28A no ser que sea una cantidad un poco elevada. Entonces,
- 9:31con la tarjeta u otro medio de pago.
- 9:33-Prefiero pagar con tarjeta. Si pudiese, no llevaría dinero.
- 9:38-Cuando tengo que hacer un pago, normalmente lo hago con efectivo
- 9:41o con tarjeta. Llevo la tarjeta metida en el móvil y pago desde ahí.
- 9:45-Normalmente pago en efectivo. No tengo tarjeta de banco.
- 9:49-Tengo una tarjeta de crédito. Mayormente llevo la cartilla.
- 9:53A veces utilizo la tarjeta porque tengo que...
- 9:57Pa' que no me cobren tengo que usarla dos veces al mes.
- 10:00-Intento pagar siempre al contado. No me gusta mucho
- 10:03tener ningún tipo de deuda.
- 10:06-Los pagos suelo hacerlos en efectivo, siempre.
- 10:09No tengo tarjeta de crédito.
- 10:11Hace años que la rompí y nunca más volví a utilizarla.
- 10:16-A mí me encanta pagar con tarjeta. De hecho, a nivel mundial y europeo
- 10:20se utiliza la tarjeta, el plástico. Llevar monedas, billetes,
- 10:25en mi opinión está obsoleto.
- 10:27-Lo que pasa que es verdad que hay todavía muchos sitios
- 10:30donde no puedes pagar... O sea, tienes que pagar con dinero.
- 10:33-A mí me gusta pagar con dinero.
- 10:36Creo que las tarjetas de crédito
- 10:40son un poco usureras pa' comerciantes.
- 10:43-No sé qué ocurre en España que parece ser que hay una tendencia
- 10:48a esa utilización de moneda por culpa de... Bueno, lo que dicen,
- 10:52de que a los empresarios, hosteleros, les cobran un 3% sobre
- 10:58la utilización de esa tarjeta con un mínimo de 10 E.
- 11:02Y sigo sin entender por qué es así. No debería ser así.
- 11:07Estoy totalmente a favor de usar la tarjeta de crédito.
- 11:10-Soy un analfabeto digital y me cuesta mucho hacer reclamaciones.
- 11:14Entonces, prefiero no comprar por Internet. No me siento seguro.
- 11:17-Compro bastante por Internet.
- 11:20En principio, me fío de las plataformas o sitios conocidos.
- 11:24-No compro por Internet. Suelo comprar todo
- 11:27en el comercio local.
- 11:30-Me gusta Internet pa' ver cosas. -Sí, compro por Internet.
- 11:34No suelo comprar a sitios desconocido en plan a China
- 11:39o países así extraños que no me aclaro con el idioma.
- 11:42Pero sí, compro por Internet. Nunca tuve ningún problema.
- 11:46-Cine, fútbol, pero...
- 11:49pa' compras y eso no...
- 11:51Nunca lo he utilizado.
- 11:56(MÚSICA ALEGRE)
- 12:05-Todos los cambios tecnológicos importantes a lo largo de la historia
- 12:08han producido valor, valor en su conjunto, valor global.
- 12:11Ocurrió con la Revolución Industrial
- 12:13y ocurrirá con la revolución tecnológica que estamos viviendo.
- 12:17El reto aquí es no dejar bolsa de exclusión, no excluir a nadie.
- 12:22Y es aquí donde tanto los bancos como las empresas y administraciones
- 12:26tienen que poner mucho foco.
- 12:29Desde mi punto de vista, creo
- 12:31que hay una diferencia con respecto a otros movimientos tecnológicos
- 12:34y es que la tecnología
- 12:36que ahora se está desarrollando, implantando y usando
- 12:40ofrece una facilidad de uso que antes en la historia no ha ocurrido.
- 12:44Y pongo el caso del móvil.
- 12:46La penetración del móvil en España supera el 100%. Es decir,
- 12:49todo el mundo tiene un móvil, usa algún tipo de aplicación.
- 12:53Eso, básicamente, viene provocado porque la digitalización,
- 12:57los servicios digitales tienen una máxima y es:
- 13:00hacerlo fácil al cliente. Si lo hacemos fácil al cliente,
- 13:03conseguiremos que nadie quede excluido.
- 13:05De cara al usuario, básicamente, hay que tomar precauciones
- 13:09que nos dice el sentido común. Que los dispositivos que utilizamos
- 13:13para relacionarnos con el banco, sea el ordenador o el móvil,
- 13:16pues estén protegidos
- 13:18con las medidas básicas como antivirus,
- 13:21con las que nos dice el sentido común.
- 13:24Los cajeros están sufriendo un proceso también de optimización
- 13:27similar al de las oficinas. El cliente cada vez más utiliza
- 13:30el pago a través del móvil, pero se siguen utilizando.
- 13:32No sé, es algo que iremos viendo cómo va evolucionando.
- 13:36Creo que lo importante es tener la posibilidad y ofrecer al cliente
- 13:39las dos vías. Si quieres pagar con el móvil, pagas con el móvil;
- 13:42pero siempre tener cajeros en el caso de que no quieras o no puedas.
- 13:46Es verdad que en ese proceso de transición, por ejemplo,
- 13:49hay países del Norte de Europa que van más rápido. Es decir,
- 13:52el uso del dinero físico como tal está reduciéndose
- 13:55de manera importante. Pero es un proceso que iremos viendo.
- 13:59El futuro de la banca digital es el futuro de la banca.
- 14:02Creo que vamos a un modelo en el cual la banca digital
- 14:05tendrá más protagonismo.
- 14:07El futuro de la banca digital es el de la banca y le veo
- 14:10un futuro prometedor y brillante.
- 14:18"Actualmente, hacer nuestras gestiones de banca por Internet
- 14:22forma parte de nuestro día a día.
- 14:25No sólo desde casa, desde cualquier lugar y en cualquier momento,
- 14:29nuestros dispositivos móviles nos permiten realizar
- 14:32todo tipo de operaciones financieras,
- 14:34pero esto que hoy vemos con normalidad,
- 14:37no lo era hace no demasiado.
- 14:39Los principios de la banca online surgen en 1983 en el Reino Unido,
- 14:44pero en España no pudimos disfrutar de estos servicios hasta 1995,
- 14:50con los primeros sistemas telefónicos.
- 14:53A pesar de que era un procedimiento rudimentario, estos teléfonos fueron
- 14:57la base de nuestra actual banca por Internet.
- 15:01Fue en 2007, con el lanzamiento del primer iPhone de Apple,
- 15:05cuando se produce en España el auge de los bancos virtuales.
- 15:10Ese concepto innovador de 'smartphone' permitió a la banca
- 15:13descubrir un nuevo potencial de servicios enfocados
- 15:16a las necesidades del usuario.
- 15:19El uso masivo de 'smartphones' por parte de prácticamente
- 15:22toda la población consiguió ese cambio de mentalidad
- 15:25en la sociedad.
- 15:27Cada vez son más los clientes que eligen hacer
- 15:30sus gestiones bancarias de manera online.
- 15:35El creciente uso de las redes sociales
- 15:37y los medios de comunicación se convierten en un gran apoyo
- 15:40a la banca por Internet.
- 15:42Actualmente, 15 millones de españoles ya apuestan
- 15:45por el acceso a sus cuentas y productos financieros
- 15:48a través de la red.
- 15:50El cliente ha cambiado su comportamiento
- 15:52y el sistema bancario tradicional pierde cada vez más peso.
- 15:55A través de la web del banco o de una App el cliente puede
- 15:59satisfacer la mayoría de sus necesidades bancarias
- 16:02sin necesidad de acudir a una oficina.
- 16:05Y es probable que en un futuro próximo
- 16:08los cajeros acaben desapareciendo.
- 16:11El móvil Wallet supone la sustitución de tarjeta de crédito
- 16:14por el móvil y la progresiva desaparición del dinero en efectivo.
- 16:19Todo parece indicar que nos encontramos en un punto
- 16:22de no retorno hacia la banca digital".
- 16:30"Algunos expertos afirman que la banca online es una realidad
- 16:34que acabará con la banca tradicional.
- 16:36De acuerdo o no, lo que está claro es que las nuevas tecnologías
- 16:39han cambiado el perfil del cliente bancario".
- 16:42-Para mí, el principal motivo son los clientes.
- 16:44Ahora el cliente no quiere una oficina. No va a una oficina.
- 16:47Tiene la posibilidad de tenerlo en el móvil.
- 16:49Somos capaces de ofrecer... El 95% de las funcionalidades que ofrece
- 16:53una oficina lo ofreces en el móvil.
- 16:55"Los clientes navegan por el océano de la sobreoferta
- 16:58y la posibilidad de tenerla en un solo 'clic'
- 17:00desde sus ordenadores, tabletas o móviles a cualquier hora
- 17:03y desde cualquier parte del mundo".
- 17:06Lo que estamos haciendo en banca es dar más posibilidades a los clientes.
- 17:10Antes, si querías tener una relación con tu banco,
- 17:12tenías que ir a la oficina. Ahora tienes la oficina.
- 17:15Sigue y seguirá existiendo. Pero tienes otras alternativas,
- 17:18como es el acceso vía móvil.
- 17:20Y es algo muy importante. El acceso vía móvil te permite
- 17:23estar conectado y manejar tus finanzas 24 horas al día
- 17:27siete días a la semana donde tú quieres, donde lo necesitas.
- 17:30"El nuevo cliente tiene la sensación de que cuando realiza las gestiones
- 17:34a través de un canal digital cambia el equilibro del poder
- 17:37y ahora la fuerza es suya".
- 17:39Los clientes son más exigentes, son más digitales,
- 17:42se informan a través de Internet, a través de las redes sociales
- 17:45y quieren mayor inmediatez
- 17:47y establecer el modelo de relación con su banco
- 17:49allá donde quieren, en cualquier lugar y a cualquier hora.
- 17:53"Antes esta nueva situación,
- 17:55los bancos reivindican la vuelta al cara a cara.
- 17:58Los clientes, sin embargo, reniegan del sistema bancario tradicional
- 18:02y empiezan a buscar alternativas que simplifiquen las operaciones
- 18:05y que les supongan menos costes".
- 18:08-Lo de ir al banco a hacer cola para hacer una transferencia
- 18:11cada vez se utiliza menos.
- 18:13Sobre todo, las nuevas generaciones. El poder hacer esa transferencia
- 18:16desde el sillón de tu casa simplemente poniendo
- 18:20unos códigos en la web del banco
- 18:23o poder tener un 'broker' online para poder hacer operaciones en bolsa
- 18:27desde tu casa han sido innovaciones.
- 18:31Es una manifestación de la adaptación de la banca tradicional
- 18:36a las nuevas tecnologías.
- 18:38-Para OCU, la transformación digital de las entidades financieras
- 18:42es muy importante. Para los consumidores supone
- 18:44una ampliación significativa de la oferta:
- 18:47podemos recibir servicios financieros
- 18:50de empresas que no sean entidades financieras.
- 18:54Esta amplitud de oferta va a suponer precios más bajos
- 18:57y, sobre todo, servicios nuevos. Y eso siempre es positivo.
- 19:01"Aproximadamente el 50% de los clientes
- 19:04ya se han incorporado al mundo digital
- 19:06y ya realizan la mayor parte de las transacciones bancarias
- 19:09a través de canales no presenciales".
- 19:11-En Liberbank estamos creciendo año contra año a doble dígito.
- 19:15Actualmente el 40% de los clientes que tenemos
- 19:18se relacionan a través de canales digitales.
- 19:20Esta cifra está por encima de la media del sector.
- 19:23"Estos porcentajes crecen a gran velocidad.
- 19:26Y si nos comparamos con lo que está sucediendo en otros mercados,
- 19:29como el de los países escandinavos, no es difícil suponer
- 19:33que en poco tiempo estaremos en cuotas cercanas al 80%.
- 19:37A través de una aplicación móvil o de la misma pantalla del móvil
- 19:40el cliente puede llegar a satisfacer todas sus operaciones bancarias,
- 19:44excepto las extracciones de efectivo".
- 19:47-Desde un Smartphone, desde un ordenador,
- 19:51puedes hacer una transferencia o cualquier
- 19:55operación sin necesidad de trasladarte a la oficina.
- 19:59Por lo tanto,
- 20:01la banca sí que
- 20:03se ha transformado y ha sabido transformarse muy rápidamente.
- 20:08"La banca privada, una industria cuyo eje principal es el cliente,
- 20:12deberá reinventarse y hacer de la digitalización
- 20:15el talón de Aquiles del sector
- 20:17para poder impulsar el crecimiento del negocio".
- 20:21-Lo que más cuesta asumir en un proceso de estas características
- 20:24y, en concreto, en un proceso de transformación digital, es que
- 20:27este proceso de cambio tan importante no es sólo tecnológico.
- 20:31La tecnología lo provoca, pero lo que hace es:
- 20:34cambia los hábitos de relación con nuestros clientes
- 20:36y cambia la forma de trabajar internamente.
- 20:40Por tanto, cambia los modelos organizativos y la cultura.
- 20:44Todo lo que tiene que ver con cambios en el comportamiento de las personas
- 20:48es lo que más cuesta:
- 20:51adaptarnos a trabajar de otra manera,
- 20:52a establecer una cultura de colaboración mucho más amplia,
- 20:55mucho más abierta.
- 20:56Y eso es lo que creo que más está costando o más cuesta
- 21:00implementar en un proceso de estas características.
- 21:03"Otro de los puntos clave de la transformación digital
- 21:06estaría el Mobile Wallet, que supone la sustitución de las tarjetas
- 21:09de crédito por el móvil y la progresiva desaparición
- 21:12del efectivo y de las oficinas".
- 21:14-Creo que de todas las...
- 21:16los medios de pago novedosos, hasta cierto punto porque
- 21:21ya más o menos está utilizándose,
- 21:24creo que el que hay que ver cómo evoluciona va a ser
- 21:27el pago a través del móvil.
- 21:30Una cosa que me ha llamado la atención
- 21:32en un viaje reciente que he hecho a China
- 21:35es que allí prácticamente toda la población
- 21:38ya no utiliza efectivo. Lo que está haciendo básicamente es
- 21:41utilizar el móvil para pagar. Es más, en la universidad
- 21:45en la que estaba había servicios en los que no se podía pagar
- 21:48en efectivo: el comedor no se podía, no se podía pagar en la cafetería,
- 21:52si quería hacer fotocopias, todo con el móvil.
- 21:54Ellos utilizan la tecnología QR, que es través del código QR,
- 21:57pero hay otras posibilidades. Y en España está empezando.
- 22:01Eso, unido a los pagos instantáneos, que yo mandando un mensaje,
- 22:06como si fuese un SMS, instantáneamente otra persona
- 22:09tenga hecha una transferencia, pues eso es un mundo que está
- 22:13ya irrumpiendo, ya es realidad. Y creo que vamos a ver
- 22:16cómo evoluciona, porque sí creo que este sea uno de los medios
- 22:19de pago que más competencia le puede hacer a las tarjetas de crédito
- 22:23y de débito, que en estos momentos en España están
- 22:26especialmente extendidas.
- 22:28"Los cajeros automáticos
- 22:30seguirán funcionando mientras siga circulando dinero físico,
- 22:34que seguramente acabará extinguiéndose
- 22:36en los próximo años".
- 22:43(MÚSICA ALEGRE)
- 23:07"¿Ha comprado un billete de avión o la entrada de un concierto
- 23:10por Internet? Es muy posible que lo haya hecho por esta vía.
- 23:13Pero si se trata de la contratación de una hipoteca
- 23:16o de un fondo de inversión ¿sería capaz de hacerlo de manera digital
- 23:19y sin un asesor personal?".
- 23:21-La clave es el darse cuenta de que los temas de seguridad
- 23:25son importantes. De que uno
- 23:27no se puede fiar de todas las ofertas que le llegan por el correo
- 23:31o que le llegan al teléfono móvil.
- 23:33Que hay que saber descubrir qué hay detrás de estas cosas
- 23:36y distinguir entre aquellas entidades financieras
- 23:40que son solventes, serias, rigurosas y aquellas otras que son
- 23:44más parecidas a chiringuitos financieros que a cosas serias.
- 23:47-Cualquier relación con la innovación financiera tiene que garantizar
- 23:51la seguridad de los usuarios, la seguridad de sus datos
- 23:55y la seguridad de su dinero.
- 23:57Por tanto, se tiene que establecer claramente la responsabilidad
- 24:01en caso de que haya problemas.
- 24:03"La banca tradicional con la digital ¿están obligadas a convivir
- 24:06y complementarse para dar un buen servicio financiero?".
- 24:10-Para mí, no hay una combinación entre banca digital y tradicional.
- 24:15Hay un servicio bancario que hay que ofrecer a los clientes
- 24:18y varios canales de actuación con tu banco.
- 24:24Entonces,
- 24:25estamos ofertando canales digitales,
- 24:29como es el móvil, que te permite inmediatez,
- 24:31acceder a tu banco 24 horas al día siete días a la semana.
- 24:36Y eso
- 24:38convive con otros canales más presenciales como es la oficina.
- 24:41Al final, el cliente elige cómo se quiere relacionar y para qué
- 24:45productos se quiere relacionar y a través de qué canales
- 24:47se quiere relacionar.
- 24:48"La mayor comodidad y la rapidez en las transacciones bancarias es
- 24:52uno de los principales valores de las 'FINTECH'
- 24:54frente a la banca tradicional.
- 24:56Los movimientos más habituales a través de la banca digital
- 24:59son la búsqueda de información sobre productos y servicios,
- 25:02el alta como cliente, la consulta de saldos y movimientos,
- 25:05las transferencias y domiciliaciones y las operaciones con tarjeta.
- 25:09¿Cuáles son las ventajas?".
- 25:11-Todos hemos oído hablar de las 'FINTECH', de las 'VICTECH'.
- 25:15Son nuevas empresas, incluso empresas de otros sectores,
- 25:18como las de telecomunicaciones, están desarrollando bancos.
- 25:20Son nuevas empresas con un carácter muy tecnológico,
- 25:24que están entrando a ofrecer servicios
- 25:27que tradicionalmente ofrecía la banca.
- 25:29He dicho las 'FINTECH', pero también todos conocemos
- 25:32las 'VICTECH', como son Apple, Google,
- 25:35que están desarrollando servicios alrededor de lo que
- 25:38es el ecosistema financiero.
- 25:41"El acceso a la información a través de Internet nos ofrece
- 25:43la posibilidad de comparar precios, ofertas y promociones.
- 25:47Pero una cosa es realizar operaciones online
- 25:49y otras es gestionar tus ahorros sin más interlocutor
- 25:53que un teléfono de atención al cliente
- 25:56o una cuenta de e-mail o, a lo máximo, un chat.
- 25:58A veces es imprescindible escuchar al cliente, entenderle
- 26:02y cubrir sus demandas de forma personalizada".
- 26:05-Un 30% de los usuarios acude a su oficina en el último año
- 26:09y se muestran bastante satisfechos y demandan ese tipo de servicio.
- 26:13Sobre todo, en los entornos rurales, donde la desaparición de las oficinas
- 26:18supone una cierta exclusión financiera
- 26:22que no tiene sentido en un mundo donde la innovación tecnológica
- 26:26precisamente a lo que contribuye es a evitar esa exclusión financiera.
- 26:31-Está claro que las nuevas tecnologías pueden suponer
- 26:35un factor de aparición de un fenómeno nuevo en España,
- 26:39que es el de la exclusión financiera.
- 26:41No tanto porque se cierre una sucursal,
- 26:43sino porque el hecho de que
- 26:45crecientemente las operaciones, las informaciones deban
- 26:49gestionarse a través de Internet
- 26:51hace que mucha gente en España que o no tiene acceso a Internet,
- 26:55la llamada brecha digital, o que un gran porcentaje de población,
- 27:00parte de la población mayor,
- 27:03no tenga las herramientas e instrumentos o conocimientos
- 27:07o confianza para manejarse por Internet, puede suponer
- 27:11una barrera para el disfrute de los servicios financieros básicos.
- 27:15"A pesar de esa consciencia de necesidad de cambio
- 27:18y de todos los medios que se están poniendo para su desarrollo,
- 27:21el uso de la banca digital sigue sin estar generalizado en la UE.
- 27:25Además es necesario contar con unos conocimientos básicos
- 27:29en el manejo de ordenadores y disponer de conexión a Internet".
- 27:33Hay personas que tienen un móvil un poco más antiguo
- 27:36y no pueden acceder o descargarse determinadas aplicaciones
- 27:39o usarlas adecuadamente
- 27:41o no tienen unas tarifas con la compañía telefónica
- 27:45que les permitan una conexión de datos adecuada
- 27:47a los servicios que quiere utilizar.
- 27:50O simplemente no están familiarizados con esas aplicaciones,
- 27:54con el lenguaje usado y las fórmulas usadas
- 27:58en este tipo de instrumentos tecnológicos.
- 28:01"Por eso, uno de los principales motivos que genera es desconfianza
- 28:05entre los clientes, la inseguridad a la hora de realizar compras
- 28:08en línea o actividades bancarias".
- 28:10Otro aspecto que supone una barrera: la desconfianza.
- 28:13La desconfianza ya no sólo a si mi operación
- 28:18que hago a través del móvil o de una plataforma
- 28:21va a llevarse a término adecuadamente y no va a ser objeto
- 28:25de una intervención de un tercero y no me van a engañar.
- 28:29Sino desconfianza en el uso de los datos.
- 28:32"¿Cuáles son los retos en cuanto a seguridad en la banca digital?".
- 28:35-El tema de seguridad para todos los sectores que operan
- 28:38en Internet es muy importante. Especialmente, para la banca.
- 28:41La banca está dedicando grandes esfuerzos y recursos,
- 28:44tanto físicos como tecnológicos, para evitar, para protegerse
- 28:48y para reducir y evitar
- 28:52todo lo que conocemos con los ciberataques.
- 28:54Ahí hay un foco muy grande
- 28:56y una apuesta muy clara y decidida, como no puede ser de otra manera,
- 29:00dedicando grandes cantidades de recursos, tanto físicos,
- 29:03como tecnológicos, como de inversión.
- 29:06"la gran oportunidad podría estar en combinar el mundo digital
- 29:10con los conocimientos y la atención personal
- 29:12del asesor financiero profesional".
- 29:14-La banca física siempre va a tener un espacio y un lugar,
- 29:18porque actividades de asesoramiento a los clientes,
- 29:21de acompañarles en la toma de algunas decisiones importantes
- 29:24en materia financiera, requieren de un contacto personal más directo,
- 29:28pero es verdad que cada vez más
- 29:31las operaciones diarias cotidianas
- 29:34de manejo de cuentas normales, de pago de facturas,
- 29:37todo esto cada vez va a ser más digital.
- 29:40Y la banca física se va a quedar para esas labores más
- 29:43de asesoramiento en materia de inversiones,
- 29:46de adquisición de determinado tipo de préstamos
- 29:49o de algunos gastos especiales.
- 29:51"Lo que parece evidente es que la banca se enfrenta
- 29:54probablemente al mayor proceso de transformación que ha vivido
- 29:57en su historia, y que los cambios no han hecho más que empezar".
Sin trampa ni cartón aborda en este capítulo la transformación digital del sector bancario y financiero. El programa analiza cómo están cambiando nuestros hábitos como consumidores, qué posibilidades nos ofrecen las nuevas herramientas tecnológicas a la hora de comprar y realizar.
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