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- 0:04'Subtítulos, TIPOGRÁFICA'
- 0:21-'PortalClienteBancario' es importante que sepa que va dirigido
- 0:25a las personas que tienen o van a tener en el futuro
- 0:28una relación con las entidades bancarias.
- 0:30-Llegamos todos al convencimiento de que cuando meto mi dinero en el banco
- 0:34ese dinero se lo dan a otro para que se compre un coche.
- 0:38-Cuando uno quiere cerrar una cuenta en una entidad
- 0:41tendrá también que cerrar las tarjetas que tenga
- 0:44para que no me cobren la comisión de mantenimiento de las mismas.
- 0:46-Lo más importante a la hora de cambiar de banco son
- 0:49las domiciliaciones de los recibos.
- 0:51-Los bancos los utilizo más para pedir que para dar.
- 0:54-Y si las condiciones son mejores, a cambiar de banco. Es muy sano.
- 1:01"El papel del dinero a lo largo de la historia como medio de cambio
- 1:04ha ido evolucionando. Tanto es así
- 1:07que ahora su valor intrínseco es inferior al valor que representa.
- 1:11La humanidad siempre ha hecho todo lo posible
- 1:14por cubrir sus necesidades.
- 1:15Una forma de conseguir aquello de lo que se carecía era el trueque.
- 1:19Es decir, cambiar una mercancía que se tenía en exceso por otra.
- 1:23Así se cambiaba lana por un tipo de arma o pescados por trigo.
- 1:27Sin embargo, el trueque resultaba un sistema poco práctico
- 1:31en numerosas situaciones ya que siempre hacía dudar
- 1:34del valor de los productos que se querían intercambiar".
- 1:37-Al principio
- 1:38cultivábamos la tierra, cuidábamos a los animales.
- 1:42Había artesanos que hacían pequeños objetos que nos hacían falta.
- 1:46Pero poco a poco fuimos haciéndolo cada vez mejor y nos fue sobrando.
- 1:50Esa fue la cuestión, que nos sobraba un producto agrario
- 1:55o teníamos más animales que los que necesitábamos para comer.
- 1:58O hacíamos más utensilios.
- 2:01Entonces, empezó la gente a cambiar unas cosas por otras.
- 2:04Pues era el trueque, el cambiar. Lo que pasa que
- 2:08atinar con el trueque es muy difícil,
- 2:11porque hay cosas que se pueden dividir pero otras es complicado.
- 2:14Si tengo un venado grande y sólo me hace falta 1 kg de tomate,
- 2:18pues tengo problemas, ¿no? Entonces, empezamos a buscar
- 2:21algunos elementos que nos pudieran servir para hacer esto.
- 2:24"La mercancía que se elegía como dinero debía tener
- 2:27las siguientes cualidades: que fuese duradera, transportable,
- 2:30divisible, homogénea y de oferta limitada".
- 2:33Siempre a las personas nos han maravillado lo brillante.
- 2:37Siempre lo digo. Tu sonrisa, tu mirada, la luna sobre el mar.
- 2:42Siempre lo brillante. Y el oro y la plata eran brillantes.
- 2:45Se podían además cortar, acuñar, hacer de distintas formas.
- 2:51Y esto hizo que, como era además un poco escaso,
- 2:54le dábamos un cierto valor el tenerlo.
- 2:57Entonces, utilizamos estos metales para hacer las operaciones,
- 3:00hacer los trueques.
- 3:02"El problema de los metales preciosos era
- 3:05que en cada intercambio debía comprobarse su pureza y calidad,
- 3:08algo que no era nada fácil.
- 3:10Con la acuñación de la moneda se evitó este problema".
- 3:13El tiempo fue pasando y...
- 3:16y, digamos, los señores feudales o príncipes o reyes o emperadores
- 3:20vieron que el hecho de que en su territorio
- 3:24se hicieran las cosas con...
- 3:27con un trozo de plata, pero con su moneda con la cara por delante
- 3:31y el escudo por detrás y un pequeño anagrama al lado para que
- 3:34no se pudiera pulir, era un símbolo de poder.
- 3:38Entonces, empiezan a aparecer las monedas acuñadas.
- 3:40Son monedas de oro o de plata. A veces tenían aleaciones de plomo.
- 3:44Y es por eso que la gente le da el bocado, como en las películas,
- 3:48para ver si la aleación era correcta o no.
- 3:51Y poco a poco van surgiendo las monedas.
- 3:54Son dinero de pleno contenido. O sea, tienen oro o plata detrás
- 4:00y, por tanto, son monedas que su valor es el oro o la plata
- 4:04que en sí hay en la acuñación.
- 4:06"Durante la Edad Media los orfebres ofrecían servicios de custodia
- 4:09de metales preciosos y demás objetos de valor.
- 4:12De esta forma introdujeron el dinero en papel,
- 4:14que estaba respaldado por los depósitos de oro o plata
- 4:17de igual valor al de los certificados".
- 4:19El dinero después fue cambiando. Las monedas estas
- 4:22se fueron haciendo muy pesadas de transportar, las robaban.
- 4:25Entonces, las fuimos almacenando en los joyeros,
- 4:28que eran los que tenían caja fuerte en la época.
- 4:31Y los joyeros nos fueron dando al principio unos recibos
- 4:34por ese dinero que teníamos. Pero después intuyeron
- 4:37que eso de coger un papel, un pliego de papel y cortarlo en un tamaño,
- 4:41que se llamaba 'de a billete', facilitaba las cosas.
- 4:44Porque yo le decía: "Tienes una bolsa con 20 doblones, dame dos".
- 4:48Le daba dos billetes y me daba los dos doblones.
- 4:50¿Qué ocurrió? Que la gente empezó a hacer los cambios con los billetes.
- 4:54Y el joyero tenía todas las monedas acuñadas
- 4:57en lo que ya, poco a poco, va siendo el banco.
- 5:01Entonces, el tiempo va pasando, aparecen también los poderes
- 5:05políticos que necesitan financiar las guerras, sus palacios, ¿no?
- 5:10Y le van pidiendo dinero a estos banqueros,
- 5:13que ya no eran joyeros, sino banqueros.
- 5:15Entonces, ellos le van dando el dinero y emitiendo billetes.
- 5:19Y hay un momento en que ya el poder político dice:
- 5:22"Para que este emita billetes, ¿por qué no los emito yo?".
- 5:26Entonces aparece ya el dinero fiduciario.
- 5:31"A finales del S. XVI
- 5:33los bancos europeos comenzaron a emitir billetes.
- 5:36Cada país comenzó a imprimir su propio papel moneda.
- 5:39Y esto supuso un cambio sustancial".
- 5:41Los gobiernos emiten billetes. Hasta 1930 detrás de los billetes
- 5:45había oro y plata.
- 5:47La última moneda que aguanta esta relación es el dólar hasta 1971-73,
- 5:52cuando Nixon declara la no convertibilidad.
- 5:54Y a partir de entonces detrás de esto no hay nada.
- 5:58Entonces el joyero, cuando el poder político dice que hará el billete,
- 6:03inventa otra forma de crear dinero, que son los talones.
- 6:07Con los talones podemos hacer pagos.
- 6:10Y estos talones los hemos transformado en tarjetas.
- 6:13Y últimamente pues pagamos con el 'smartphone'.
- 6:17Esto sería el dinero bancario, que requiere una cuenta corriente.
- 6:21Pero con la cuenta corriente puedo pagar, ya sea con cheque,
- 6:24con tarjetas o con formato electrónico.
- 6:27Después tengo el dinero legal, que es el que el Estado dice
- 6:30que hay que aceptarlo como medio de pago.
- 6:33Pero detrás de ese dinero no hay nada, al igual que detrás de este.
- 6:36Y este dinero, que es el dinero de pleno contenido, ha desaparecido.
- 6:40Entonces, si miramos el dinero, ¿qué hay detrás? Nada. (RÍE)
- 6:44Es una ficción.
- 6:45Pero esa ficción es la que nos permite
- 6:48comprar una casa y pagarla durante 25 años y vivir en ella.
- 6:52O comprarnos un coche y disfrutarlo 4-5 años cuando no lo hemos pagado.
- 6:57"En definitiva, el valor intrínseco del papel
- 7:00es prácticamente nulo, pero su valor es refrendado por quien lo emite".
- 7:05Esto hace que los gobiernos poco a poco tengan que intervenir
- 7:08y tengan que ver el control. Es curioso porque
- 7:11el control de los bancos un poco ha surgido de ellos mismos.
- 7:16O sea, los bancos centrales, lo que llamamos Banco Central Europeo
- 7:19y la Reserva Federal Norteamericana, es un acuerdo entre ellos
- 7:23para tener a alguien superior que vele porque el sistema sea fiable
- 7:26porque son los primeros interesados. Ya llegamos todos al convencimiento
- 7:31de que cuando yo meto mi dinero en el banco
- 7:33ese dinero se lo dan a otro para que se compre un coche.
- 7:36O sea, no está allí.
- 7:38Si todo el mundo fuera al banco a decir "dame mi dinero",
- 7:41el banco quebraría. Por eso hace falta una autoridad
- 7:45por encima de los bancos que garantice que si eso ocurre
- 7:48pues alguien dice: "Yo voy a fabricar lo suficiente para que no ocurra".
- 7:51"El dinero en efectivo parecía haber nacido para quedarse.
- 7:55Sin embargo, viendo el curso actual de la economía,
- 7:58son muchos los que vaticinan el fin del efectivo en los próximos años.
- 8:02Después de este pequeño repaso histórico por los orígenes
- 8:05del dinero lo mejor es dejar que la naturaleza y, en este caso,
- 8:09la economía sigan su curso y ver veremos qué pasa a la larga
- 8:12con el dinero en efectivo".
- 8:19(MÚSICA ALEGRE)
- 8:42-Normalmente...
- 8:44los tengo domiciliados los recibos: la luz, el agua.
- 8:50-Los recibos los tengo domiciliados, porque es un lío, no me aclaro.
- 8:54Pero nada más.
- 8:55-Los pagos de la luz y demás recibos: agua, teléfono, va por el banco.
- 9:01-Todos los tributos públicos, temas de luz y tal, los tengo domiciliados.
- 9:08-Todos los recibos los tengo en el banco.
- 9:14-Para los pagos los tengo domiciliados por el banco.
- 9:17Cobro la pensión a través de una entidad bancaria
- 9:22y todos los...
- 9:24lo que es la luz, el agua y gastos personales
- 9:29los domicilio.
- 9:31-Los bancos los utilizo más bien para pedir que para dar.
- 9:35Gracias a ellos he podido comprar mi casa, montar mi negocio.
- 9:40-Lo que pasa que nos acostumbraron a tener que pagar todo por el banco
- 9:43y ahora son dueños de nuestras vidas.
- 9:45Porque no puedes hacer ningún pago si no es por un banco.
- 9:48-Las entidades financieras cada vez es verdad que cobran más por todo,
- 9:53pero al final creo que están ahí para ayudarnos
- 9:57a que nuestros ahorros estén seguros y a mejorarlos.
- 10:04(MÚSICA ALEGRE)
- 10:13-En el caso de que un banco no pueda atender sus obligaciones de pago,
- 10:16el dinero que nosotros, los consumidores, tenemos allí,
- 10:19nuestras cuentas corrientes, están garantizadas hasta el importe
- 10:22de 100.000 E. Esta garantía se calcula
- 10:25por depositante y por entidad bancaria.
- 10:28Es decir, por cada persona y por cada entidad.
- 10:31La garantía está cubierta por el Fondo de Garantía de Depósito,
- 10:34que es un fondo que está financiado con las aportaciones de los bancos.
- 10:37Dentro del Banco de España tenemos el servicio de reclamaciones
- 10:40que atiende las quejas y reclamaciones
- 10:42de los consumidores en relación con los productos bancarios.
- 10:47Reclamaciones recibidas, por ejemplo, alguien que se sienta perjudicado
- 10:51en relación con las condiciones que le están aplicando
- 10:54sobre un préstamo personal y que considere que no se corresponde
- 10:58con las condiciones del préstamo.
- 11:01O, por ejemplo, que considere que le han aplicado una comisión
- 11:04que no se corresponde con las condiciones acordadas.
- 11:08La memoria de reclamaciones lo que hace es presentar
- 11:12al público en general la actividad del servicio de reclamaciones del BE.
- 11:17En la memoria de reclamaciones encontramos un resumen
- 11:20de la actividad, datos e informaciones estadísticas
- 11:23sobre las reclamaciones y también sobre las consultas
- 11:26que plantean los consumidores.
- 11:28Por ejemplo, en esta información estadística podemos conocer
- 11:32cuántas reclamaciones se han presentado por cada entidad,
- 11:35cuántas se han presentado en relación con determinado producto
- 11:39de determinado asunto,
- 11:40cuántas reclamaciones se han presentado por CC. AA.
- 11:45Luego, la memoria de reclamaciones también presenta, tiene un capítulo
- 11:50en el que se presentan los criterios con los que el Banco de España
- 11:54ha resuelto las reclamaciones de los consumidores.
- 11:57Estos criterios son criterios que están a la luz
- 12:01de la normativa de transparencia aplicable en la normativa
- 12:04que tiene que cumplir las entidades en su relación con los clientes
- 12:08y de las buenas prácticas bancarias.
- 12:10En el caso de que alguien tenga un problema con una entidad,
- 12:13que considere que no se han respetado sus derechos tiene la posibilidad
- 12:17de presentar una reclamación ante el Banco de España.
- 12:22"A día de hoy todos entendemos que para comprar cualquier cosa
- 12:26necesitamos dinero.
- 12:27Sin embargo, mucho antes de que el dinero que conocemos existiera
- 12:31surgió la necesidad de encontrar un elemento
- 12:34que cumpliera su misma misión.
- 12:38El ser humano recurrió entonces al trueque,
- 12:41el cual consistía en cambiar una mercancía por otra
- 12:44dependiendo de su valor o utilidad.
- 12:47Con el paso del tiempo distintas culturas han adoptado
- 12:50diferentes bienes para sustituir con ellos la función del dinero.
- 12:54Son los llamados bienes mercancía.
- 12:57Veamos por qué los eligieron y cuáles eran
- 13:00sus principales características.
- 13:03Entre pueblos ganaderos, como los indoeuropeos, griegos o latinos,
- 13:07el primer patrón fue sin duda el ganado.
- 13:10El buey, que era también un animal valioso
- 13:13como ofrenda para los sacrificios, se convirtió en referencia
- 13:16para el intercambio.
- 13:19Las conchas, que ahora sirven como adorno, tuvieron también
- 13:22su papel como moneda de cambio en muchos pueblos.
- 13:25Fue posiblemente la primera moneda de uso internacional.
- 13:30El cacao se utilizó como moneda en la América precolombina
- 13:33y en los primeros años de la colonización.
- 13:36Estas almendras de cacao ocasionaron grandes fraudes en su época,
- 13:40ya que se vaciaba con gran cuidado el interior de la semilla
- 13:43para rellenar posteriormente con arena.
- 13:47La principal importancia de la sal era su capacidad para conservar
- 13:51los alimentos y de ahí su importante valor.
- 13:55Los egipcios recurrían a ella para sepultar a sus muertos
- 13:58y acompañaban a estos en su viaje con alimentos salados
- 14:01para que no pasaran hambre en la otra vida.
- 14:04Durante el imperio romano el pago a los trabajadores era con sal.
- 14:09La pimienta era tan valiosa en la antigüedad
- 14:12que era utilizada como moneda de cambio.
- 14:15De ahí que se crearan rutas para conseguirla.
- 14:18La plata era uno de los metales conocidos desde la antigüedad.
- 14:22En el antiguo Egipto y en la época medieval
- 14:25la plata tenía más valor que el oro. Y, por último,
- 14:28el que ha sido y es usado en la actualidad como moneda,
- 14:31ya que su valor sigue siendo aceptado mundialmente, el oro".
- 14:41"Para muchas personas cambiar de banco supone un verdadero
- 14:44quebradero de cabeza y una decisión muy difícil de tomar".
- 14:48-Hay cierta pereza en los clientes a la hora de cambiar de banco.
- 14:52Pero siguiendo una serie de pasos se puede hacer perfectamente.
- 14:55"A veces por dejadez, otras por pereza o simplemente,
- 14:58por razones sentimentales o de fidelidad hacia una entidad
- 15:02decidimos seguir en el mismo banco pese a tener condiciones
- 15:05desfavorables o un trato personal por debajo de lo esperado".
- 15:09En general, los consumidores son poco reacios a cambiar de banco.
- 15:13En una encuesta de satisfacción de OCU hemos comprobado que
- 15:16lo que más valora un usuario de su banco es la transparencia.
- 15:20Incluso, por encima de la rentabilidad.
- 15:22"La realidad, sin embargo, es que cambiar de banco no es tan difícil.
- 15:25Y el hecho de que siempre hayamos trabajado con la misma entidad
- 15:28no hay razón para seguir así si realmente no estamos contentos
- 15:32con el servicio recibido".
- 15:34-En teoría cambiar de banco a día de hoy es muy fácil.
- 15:37Hay una orden ministerial del 2018 que establece que sólo hay que ir
- 15:42al nuevo banco al que uno quiere acudir
- 15:44y decirle: "Quiero traer la cuenta que tengo en ese otro aquí".
- 15:48En 8 días tiene que estar el cambio realizado incluyendo
- 15:51el cambio de domiciliaciones, de recibos que uno paga.
- 15:57"En España existe mucha competencia entre entidades bancarias
- 16:00que siempre están buscando captar nueva clientela con buenas ofertas.
- 16:04Aunque a veces no sean del todo fiables".
- 16:07-Nuestras recomendaciones van en comparar las ofertas
- 16:10de las diferentes entidades financieras. Y además
- 16:12queremos recordar a los clientes que no tienen que tener
- 16:15todas sus operaciones en una única entidad financiera.
- 16:19Se puede tener perfectamente una cuenta corriente
- 16:21y contratar una tarjeta en otra entidad
- 16:24o una transferencia en otra donde nos ofrezcan mejores condiciones.
- 16:28"Pero ¿cuáles son las principales razones para querer cambiar?
- 16:32Aunque cada cliente alegue causas muy dispares,
- 16:35un porcentaje bastante elevado de la población
- 16:38asegura que cambiarían de entidad si mejoraran las condiciones
- 16:42de su hipoteca o si no les cobrasen comisiones.
- 16:45Otra razón para cambiar sería la obtención gratuita
- 16:48de tarjetas de crédito y débito, descuentos en los recibos,
- 16:51tener un trato más personalizado o transacciones electrónicas gratis.
- 16:55Pregunte claramente a la entidad nueva cuáles van a ser
- 16:58las comisiones y los intereses,
- 17:01lea bien el contrato y el folleto de tarifas
- 17:03y haga la comparación pertinente teniendo en cuenta otros factores
- 17:07como la comodidad para desplazarse a la sucursal,
- 17:09los servicios de banca online disponibles,
- 17:12el número de cajeros cerca de su domicilio e incluso,
- 17:15la facilidad para hacer consultas".
- 17:17Desde OCU animamos a los consumidores a comparar y si las condiciones
- 17:21son mejores, a cambiar de banco, que es muy sano.
- 17:24"Si decide cambiar, la nueva entidad debe ayudarle a realizar
- 17:28los trámites y a comunicar la decisión a la entidad antigua".
- 17:31Lo más importante a la hora de cambiar de banco son
- 17:34las domiciliaciones de los recibos. Hay que prestar especial atención
- 17:38a aquellos que son menos asiduos. Recibos del IBI, que son anuales,
- 17:43porque si se nos olvida podemos tener problemas.
- 17:48"Otra de las cosas a tener en cuenta es no olvidar de comunicar
- 17:51el cambio de cuenta para poder domiciliar su nómina
- 17:54y todos los recibos, como el de la luz, teléfono, agua
- 17:57o todos los que tenga domiciliados en su anterior cuenta".
- 18:00No hay que olvidar que al banco que vamos a ir nos va a facilitar
- 18:04toda esta labor y no van a tener ningún problema en cambiar ellos
- 18:08las domiciliaciones. Eso sí, hay que prestar especial atención
- 18:12a las que son menos habituales, a las anuales, por ejemplo, el IBI.
- 18:16Y que en la entidad a la que llegamos seguro que
- 18:20nos van a poner una alfombra roja y recibirnos con todas las facilidades
- 18:24para que traslademos todos nuestros pagos a esa nueva corriente.
- 18:28"Cuando esté seguro de haber pasado todos los recibos domiciliados
- 18:31y que no llegará ningún otro cargo, conviene cancelar la cuenta
- 18:35y pedir que le entreguen algún documento que lo acredite".
- 18:38Debemos comprobar que cuando cambiamos de banco
- 18:42todos los recibos se carguen de forma correcta
- 18:45para evitar impagos que nos generen un problema a los consumidores.
- 18:49-Cuando uno quiere cerrar una cuenta en una entidad
- 18:52tendrá también que cerrar las tarjetas que tenga
- 18:55para que no me cobren la comisión de mantenimiento de las mismas.
- 18:59Y garantizar, a través de un papel, que ha pedido esa cancelación,
- 19:02porque de lo contrario, el banco dentro de 3 años
- 19:05nos vendrá diciendo que le debemos la comisión de mantenimiento
- 19:08de los últimos 3 años, cuenta que no hemos usado.
- 19:11-Es razonable pedir un extracto cuando cambiamos de banco
- 19:14y que la cantidad que queremos traspasar no sea muy elevada,
- 19:18lo hacemos poco a poco para evitarnos comisiones.
- 19:21"Antes, por lo tanto, de cambiar de entidad financiera
- 19:24asegúrese que es de fiar.
- 19:25Pida que la información sea clara y detallada,
- 19:28lea bien las cláusulas de aquello que está contratando
- 19:32y no pase por alto la llamada 'letra pequeña'".
- 19:35Y una última recomendación, mejor que dejar la cuenta vacía
- 19:38y que genere comisiones y demás, cancelarla de forma definitiva.
- 19:42Y si dentro de un tiempo tenemos que volver, no hay problema,
- 19:46se abre otra nueva. Pero no dejar
- 19:48una cantidad de cuentas abiertas que no sirven para nada
- 19:51y que lo único que hacen es generar intereses y comisiones.
- 19:55"Compruebe que lo que ha hablado previamente coincide plenamente
- 19:58con lo que se ha plasmado en el contrato que va a firmar.
- 20:01Y no dude en pedir asesoramiento a los gabinetes jurídicos
- 20:04de las asociaciones de consumidores si fuese necesario".
- 20:12(MÚSICA ALEGRE)
- 20:37"Siempre conviene informarse bien antes de tomar
- 20:40decisiones financieras. Equivocarse le impedirá logar sus objetivos
- 20:44e incluso pondrá en riesgo su seguridad económica.
- 20:47Antes de contratar cualquier producto asegúrese
- 20:50de que sea el más apropiado para usted.
- 20:52Preste especial atención a las comisiones, al tipo de interés
- 20:55o al importe de la prima y al plazo,
- 20:58así como a los riesgos que puede implicar.
- 21:00Si tiene dudas, pida que se las aclaren.
- 21:02Nunca contrate un producto financiero que no comprende".
- 21:06-Lo que se pide es que los clientes cuando vayan a comprar un título
- 21:11o a firmar un préstamos el banco les dé toda la información.
- 21:16Porque no puede haber
- 21:18una especie de escuela donde vayan los clientes a eso, ¿no?
- 21:22Porque además, como los productos son tan diversos y van cambiando
- 21:26tan rápido, te tienen que dar la información esa, ¿no?
- 21:29-Lo importante es leer la información que me dan antes de pedirla.
- 21:34Vale la pena sentarse a reflexionar 10, 15 minutos,
- 21:38un día si es necesario. Depende también del importe, ¿no?
- 21:42Y ver si lo que estoy a punto de firmar
- 21:46voy a poderlo cumplir.
- 21:48Porque al final soy yo el que me estoy obligando.
- 21:50Entonces, es fundamental por muy rápido que sea el préstamo,
- 21:54por muy fácil que sea, sentarnos y leer lo que nos están ofreciendo.
- 21:58-Un banco o un préstamo, bueno, lo primero
- 22:02es lo más elemental, ver el tipo de interés,
- 22:05el periodo de devolución, a cuánto salen las cuotas, eso es lo normal.
- 22:09Y comparar diversos bancos.
- 22:12Si en un banco tengo la nómina, me debe dar mejores condiciones.
- 22:15Si hay un banco que me da mejores condiciones no teniendo la nómina,
- 22:19cuando le lleve la nómina tendré mejores condiciones.
- 22:22Pero eso serían las condiciones del tipo de interés que me aplican,
- 22:27a cuánto me sale la cuota, el periodo de amortización.
- 22:30Después están las comisiones.
- 22:32Y después, en un caso determinado, pedir siempre consejo a alguien,
- 22:37sobre todo, de las condiciones que se están firmando.
- 22:41Hay oficinas de consumidores,
- 22:44hay también abogados y despachos jurídicos que pueden asesorar.
- 22:48"El cliente siempre ha sido una preocupación latente
- 22:51tanto para las entidades financieras como para los órganos supervisores.
- 22:55De ahí que no sólo la educación financiera juegue un papel
- 22:58fundamental, sino que también la formación de los empleados
- 23:01que se dedican a vender productos financieros sea vital.
- 23:04La nueva normativa europea obliga a recibir formación
- 23:08a cualquier empleado que se dedique a vender un producto financiero,
- 23:12ya sean acciones, deuda pública, fondos de inversiones y contratos.
- 23:15Con este objetivo, la CNMV exigió un mínimo de 80 horas
- 23:20para el personal que ofrezca información
- 23:23y de 150 horas para el que asesore.
- 23:26De este modo lo que se pretende
- 23:28es acercar cada vez más la entidad al cliente
- 23:31y cerrar la brecha existente entre ellos.
- 23:33Para ello también existen herramientas que pueden servir
- 23:36al cliente para informarse y tomar mejores decisiones financieras".
- 23:40-El 'PortalClienteBancario' es una web, también accesible
- 23:44por cualquier dispositivo móvil,
- 23:46que a través de una navegación intuitiva, fácil
- 23:50y un lenguaje sencillo y directo pretende acercar a los ciudadanos
- 23:54la información necesaria para que tengan con sus entidades bancarias
- 23:57una relación con confianza.
- 24:00En este portal encontramos
- 24:03la oferta de productos tradicionales, como una hipoteca, préstamo personal
- 24:09o una tarjeta; pero también tenemos información de otros productos
- 24:13que consideramos más novedosos o más desconocidos.
- 24:16Por ejemplo, el dinero electrónico o un pago inmediato.
- 24:21Este portal es importante que sepamos que va dirigido
- 24:24a las personas que tienen o van a tener en el futuro
- 24:28una relación con las entidades bancarias.
- 24:30Esto es, a la totalidad de la población adulta; pero también
- 24:35a un número de jóvenes, incluso adolescentes,
- 24:39que cada vez a edades más tempranas tienen acceso a productos,
- 24:43por ejemplo, a una cuenta, una tarjeta o que pagan con su móvil.
- 24:46"La CNMV también ofrece una fuente muy completa de inversiones
- 24:50a través de su portal de Internet. En concreto, sección El Inversor.
- 24:54En esta sección podrá encontrar información detallada
- 24:57sobre los distintos productos de inversión".
- 25:00-La CNMV, aparte de supervisar y regular, también ofrece
- 25:04recursos formativos para los inversores,
- 25:07ya que la regulación y supervisión deben complementarse
- 25:11con un nivel de educación para en realidad proteger al inversor.
- 25:15En la sección de El Inversor', es un apartado web dentro de la página
- 25:20de la CNMV, en el cual puede encontrar infinidad de recursos
- 25:24y material formativo e informativo,
- 25:28las publicaciones denominadas 'Fichas y guías del inversor',
- 25:32que ofrecen un análisis muy completo sobre productos, mercados y operativa
- 25:37y que están escritas con un lenguaje muy divulgativo.
- 25:40"El cliente que acuda a una entidad financiera o precise la ayuda
- 25:44de algún intermediario financiero debe asegurarse que está
- 25:47dentro del registro y que cumplen con toda la normativa necesaria
- 25:51para llevar a cabo acciones financieras".
- 25:53-Habría que diferenciar dos cosas. Por un lado, con quién tratamos.
- 25:57Y cuando hablamos de con quién tratamos
- 26:00podemos estar hablando de que tratamos con bancos
- 26:03que están autorizados por el Banco de España y registrados.
- 26:05Es decir, para captar dinero y que yo deposite dinero en un sitio
- 26:09se requiere una autorización administrativa que concede el BE
- 26:13y el Ministerio de Economía. Y quien no la tenga no puede
- 26:16recoger dinero del público. Y esto es muy importante,
- 26:19no sólo porque esta entidad está sometida a cierta vigilancia,
- 26:23sino porque nos da una garantía, que es que el dinero que tengamos
- 26:27depositado en ese banco está protegido.
- 26:30-Para velar por la defensa de los usuarios en la contratación
- 26:34de productos, no sólo de créditos, sino bancarios en general,
- 26:38el BE supervisa la actividad de las entidades financieras.
- 26:41No de todas, de un grupo relevante de ellas, las que proveen
- 26:44de servicios y productos bancarios.
- 26:46Y en concreto podemos referirnos a bancos, cajas de ahorros,
- 26:50cooperativas de crédito, entidades de pagos, de dinero electrónico, etc.
- 26:55Y no sólo supervisa estas entidades de una perspectiva de su solvencia,
- 26:59lo que llamamos supervisión prudencial, sino también
- 27:02desde la perspectiva de la conducta que estas entidades tienen
- 27:05para su clientela.
- 27:07-Por otro lado, hay otra figura que son los llamados intermediarios
- 27:10en el ámbito financiero que también están regulados y sometidos
- 27:14a un registro y un control, en este caso por parte de la CNMV.
- 27:18Pero son intermediarios que no pueden coger nuestro dinero.
- 27:22El dinero tendrá que ir a un banco, a una entidad de crédito registrada.
- 27:25Pero sí pueden operar con él a través de los contratos que firmemos.
- 27:29"En definitiva, cuando quiera contratar un producto financiero,
- 27:32usted como cliente debe solicitar toda la información que precise,
- 27:36asegurarse de entender los gastos presentes y futuros que acarrea
- 27:41y tratar, en la medida de lo posible,
- 27:43de no dejarse llevar por la emoción del momento
- 27:46y meditar la decisión todo el tiempo que considere necesario".
El origen del dinero y de los bancos en 'Sin trampa ni cartón': ¿Cómo se pasó del trueque al uso de las monedas? ¿Por qué nacieron los billetes de papel? ¿Cuáles fueron los primeros bancos y en qué época surgieron?
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